Поскольку BIS обдумывает закрытие mBridge, его инновационный центр называет этот проект «общественным благом»

Как опытный криптоинвестор с острым взглядом на новые возможности и глубоким пониманием глобальной финансовой динамики, я нахожу прогресс mBridge интригующим, но тревожным. Имея опыт работы в сфере финансов на трех континентах, я своими глазами видел, как традиционные банковские системы оставили позади многие недостаточно обслуживаемые регионы. Таким образом, перспектива создания более быстрой, дешевой и более инклюзивной системы трансграничных платежей, такой как mBridge, несомненно, привлекательна.

Будущее ассоциации mBridge со швейцарским Банком международных расчетов (BIS) было поставлено под вопрос 28 октября после того, как в отчете Bloomberg говорилось, что высокопоставленные банковские чиновники и финансовые лидеры обсуждали потенциальное закрытие mBridge во время встречи в Вашингтон.

На прошлой неделе мой анализ вращался вокруг дискуссий, вызванных высказываниями президента Владимира Путина на саммите БРИКС в Казани. Во время своего вступительного слова он предложил концепцию международной платежной системы под руководством БРИКС в качестве альтернативы существующей. Хотя его комментарии вызвали несколько сдержанную реакцию со стороны других членов БРИКС, они привлекли более пристальное внимание к таким проектам, как mBridge. Эта инициатива направлена ​​на создание альтернатив SWIFT в финансовом секторе.

Под управлением центральных банков Китая, Таиланда, ОАЭ и Гонконга (в этом году в качестве нового участника недавно присоединилась Саудовская Аравия) mBridge служит международной платёжной платформой для трансграничных платежей. Целью этой системы является ускорение и снижение затрат при перемещении денег через границы. Его поддерживает Инновационный центр Банка международных расчетов (BIS).

Одной из его особенностей является обход требования о банках-корреспондентах, которые действуют как посредники в трансграничных операциях между банками, не связанными официально.

В июне этого года проект перешел к этапу минимального жизнеспособного продукта (MVP). На этом этапе участвующие банки создали узлы консенсуса и начали проводить транзакции. Теперь система предлагает пользователям несколько важных функций, таких как выпуск и погашение цифровой валюты центрального банка (CBDC), трансграничные валютные платежи и платежи (PVP), переводы CBDC, управление очередями, оповещения о балансе и системы управления данными.

К октябрю 2024 года Центр инноваций BIS сообщил, что в проекте участвуют 32 участника, в том числе Резервный банк Австралии, Банк Кореи, FATF и Banque Central du Luxembourg.

В фазе MVP участвуют 39 банков из Китая, Таиланда, ОАЭ, Гонконга и Саудовской Аравии. С апреля по сентябрь 2024 года эта платформа обрабатывала платежи и транзакции в четырех цифровых валютах (китайский юань e-CNY, тайский бат e-THB, дирхам Объединенных Арабских Эмиратов e-AED и гонконгский доллар e-HKD) на общую сумму Данные операции осуществляют 35 банков.

Для тех, кто его поддерживает, mBridge рассматривается как многообещающее средство решения постоянных проблем, которые уже давно преследуют традиционные банковские системы, особенно в регионах, недостаточно обслуживаемых традиционными финансовыми системами. Он предлагает этим странам возможность обрабатывать платежи в своей местной валюте вместо того, чтобы полагаться на широко используемый доллар США, и значительно ускоряет транзакции за счет применения технологии распределенного реестра.

На Неделе финансовых технологий в Гонконге Ли Шу-Пуй, советник управляющего Центрального банка ОАЭ, рассказал, что они успешно перевели деньги из банка в Абу-Даби в банк в Пекине за считанные секунды — в частности, это заняло всего 10 секунды.

Как финансовый аналитик, я часто сталкиваюсь с реальностью того, что традиционные банковские системы часто упускают из виду страны Ближнего Востока, Центральной Азии, Африки и даже Южной Америки из-за ограниченной корреспондентской банковской сети. Из-за отсутствия покрытия многие из этих стран остаются недостаточно обеспеченными, что порождает сильный энтузиазм в отношении инновационных решений, таких как mBridge. Действительно, они с нетерпением ожидают использования этой платформы для более эффективного удовлетворения своих финансовых потребностей.

В документации BIS, доступной на стенде на Неделе финансовых технологий в Гонконге, mBridge обозначен как «ресурс сообщества» и утверждается, что он может способствовать повышению финансовой доступности.

Как криптоинвестор, я заметил, что такие страны, как Китай, активно продвигают переход от доллара США в глобальных транзакциях к использованию различных валют для международных расчетов. Например, во время саммита БРИКС президент Путин упомянул, что ошеломляющие 95% торговли между Россией и Китаем уже осуществляются с использованием местных валют. Эта тенденция потенциально может повлиять и на роль криптовалют, поскольку они предлагают децентрализованную альтернативу традиционным бумажным валютам в трансграничных транзакциях.

Критики mBridge обеспокоены потенциальными геополитическими опасностями, которые может создать проект. Власти США и Европы выразили обеспокоенность по поводу глобальной финансовой системы, зависящей от технологий, разработанных Китаем, а также возможности уменьшения возможностей введения экономических санкций США и Европы.

В 2022 году Яя Дж. Фанузи, директор по политике в области ПОД и киберрисков Крипто-совета по инновациям, заявил, что запуск проекта mBridge должен стать предупреждением для политиков США, которые стремятся сохранить контроль США над финансовой системой. Он предложил этот проект, который, как ожидается, будет расширен странами, ищущими более эффективные платежные системы (как и должны делать все центральные банки), и, возможно, противниками США, ищущими способы обойти геополитическое влияние США, такими как Китай.

Банк международных расчетов решил не давать комментариев, когда его спросили, а сотрудники Hong Kong Fintech Week заявили, что не могут обсуждать эту проблему.