Подготовка к регулированию DeFi: роль портативного KYC

Принятие законодательства MICA в ЕС уже оказывает давление на фирмы DeFI, чтобы они начали проводить KYC своих пользователей из-за того, что только «действительно децентрализованные» проекты освобождаются от MICA, тогда как на самом деле большинство приложений DeFi действительно имеют организацию или частное лицо, в конечном итоге контролирующее их. . Кроме того, комиссия ЕС установила плановую дату — 2024 год — для подготовки полного отчета о рисках и рекомендациях для DeFI. В США SEC начала принудительные меры против крупнейшей DEX в мире Uniswap.

Вы просматриваете Crypto Long & Short, еженедельный информационный бюллетень, полный идей, обновлений и анализа, предназначенных для опытных инвесторов. Нажмите здесь, чтобы подписаться и получать рассылку прямо на свой электронный ящик каждую среду.

Поскольку число людей, занимающихся децентрализованными финансами (DeFi), продолжает расти (как показано на диаграмме), регуляторы все более внимательно изучают этот сектор. Хотя особенности будущих правил все еще неясны, разумно ожидать, что фундаментальные требования по борьбе с отмыванием денег (AML) и «Знай своего клиента» (KYC) будут распространены на DeFi.

Как правило, авторитетные организации, как правило, придерживаются последовательной процедуры «Знай своего клиента» (KYC) для выполнения своих нормативных обязательств.

Как аналитик, я наблюдаю, что в традиционных финансах каждое учреждение, в котором я веду счет, независимо повторяет процесс «Знай своего клиента» (KYC). Это означает, что мне приходится подавать одни и те же документы и информацию несколько раз, хотя открытие нового банковского счета я делаю нечасто. Повторяющийся характер KYC обычно не вызывает немедленного дискомфорта из-за нечастого необходимости. Однако в сфере децентрализованных финансов (DeFi) человек может ежедневно использовать от десяти до пятнадцати протоколов. Повторение KYC на нескольких платформах приводит к разочарованию и превращает DeFi в цифровую копию традиционной финансовой системы, которую я считаю менее эффективной и удобной для пользователя.

Есть альтернатива: портативный KYC.

В настоящее время децентрализованные приложения получают выгоду от гибкости, позволяющей включать процедуры идентификации, как в нынешнем практически нерегулируемом состоянии, так и по мере введения правил AML/KYC, ориентированных на DeFi. В нерегулируемой среде пользователи могут предоставить свои документы, удостоверяющие личность, пройти проверку имени по базам данных AML, оценить свою деятельность в сети на предмет рисков AML и хранить записи каждого чека в своих цифровых кошельках. Эти проверенные пользователи могут затем взаимодействовать с DApps, чьи смарт-контракты могут отсеивать тех, кто не завершил процесс KYC. Таким образом, технология общедоступного блокчейна обеспечивает безопасность и соответствие требованиям пользователей.

Как опытный разработчик, потративший бесчисленное количество часов на работу с утомительными требованиями к документации и на изучение сложных нормативных требований, я могу засвидетельствовать, что этот метод меняет правила игры как для отдельных лиц, так и для децентрализованных приложений (dApps). Это избавляет людей от утомительного процесса многократной подачи документов, обеспечивая более плавный и эффективный пользовательский опыт. Для dApps это предлагает тройное преимущество:

Децентрализованные приложения, которые следуют правилам борьбы с отмыванием денег (AML) и правилами «Знай своего клиента» (KYC), могут использовать портативные решения KYC для удовлетворения некоторых нормативных требований, как и нерегулируемые децентрализованные приложения. Однако этим регулируемым децентрализованным приложениям требуется полный доступ к исходной документации своих пользователей для принятия решений о подключении. Поскольку документы клиентов не могут храниться в общедоступном блокчейне, регулируемым организациям разрешено работать с поставщиками услуг для выполнения обязательств AML/KYC. Таким образом, портативные поставщики услуг KYC могут хранить и передавать документацию пользователя организации, что позволяет ей решить, принимать пользователя или нет.

Переход к контролируемым системам децентрализованного финансирования (DeFi) подчеркивает важность творческих решений для обеспечения соответствия. Мобильная система KYC («Знай своего клиента») представляет собой реальный метод согласования удобства использования с нормативными требованиями, позволяя децентрализованным приложениям (децентрализованным приложениям) снизить расходы на соблюдение требований и уменьшить риски. Подготовившись заранее, организации DeFi могут облегчить переход к более регулируемой эпохе, способствуя доверию и устойчивости внутри сообщества.

Отказ от ответственности: мнения, выраженные в этой статье, принадлежат исключительно автору и могут не совпадать с мнениями CoinDesk, Inc., ее менеджеров или связанных с ними организаций.