Крипто-дружественному банку ФРС приказала ограничить риски со стороны клиентов цифровых активов

Как опытный крипто-инвестор с многолетним опытом работы в бурных водах цифровых активов, я видел свою долю регуляторных действий и партнерских отношений банков и криптовалют. Недавние принудительные меры Федеральной резервной системы США против Customers Bank не совсем удивительны, учитывая растущее внимание к банкам, обслуживающим клиентов, использующих криптовалюту.

Федеральная резервная система США раскритиковала Customers Bank, финансовое учреждение, которое работает с известными криптовалютными компаниями, за неспособность эффективно контролировать незаконную деятельность, особенно среди клиентов, занимающихся цифровыми активами.

В контракте, одобренном высокопоставленными чиновниками банка, Федеральная резервная система указала на существенные недостатки в процедурах управления рисками банка и соблюдении правил, законов и руководств по борьбе с отмыванием денег.

В список клиентов рассматриваемого банка входят такие известные организации, как Galaxy Digital, Coinbase и Circle. На фоне беспорядков в технологических банках в прошлом году, которые привели к краху нескольких банков, обслуживающих криптовалютных клиентов, было сложно найти банк с таким поддерживающим подходом в банковской отрасли США. Однако ранее уже появлялись признаки проблем в криптовалютных сделках банка. В июне CoinDesk сообщил, что банк сокращает деятельность хедж-фондов и ограничивает депозиты в криптовалюте.

Кредитор со штаб-квартирой в Пенсильвании, принадлежащий Customers Bancorp (CUBI), работает исключительно с долларами США и не проводит транзакции с криптовалютой и не выдает кредиты для деятельности, связанной с криптовалютой. Тем не менее, он предоставляет своим многочисленным клиентам, специализирующимся на цифровых активах, платежную систему на основе блокчейна, называемую Customer Bank Instant Token (CBIT), что позволяет им осуществлять платежи в долларах США 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Эта услуга, в частности платформа CBIT, была поднята в ходе недавних правоприменительных действий.

Представитель банка не сразу ответил на просьбу о комментариях.

Согласно данной директиве, банк обязан представить Федеральной резервной системе ряд подробных планов и пересмотренную стратегию соблюдения требований. Это включает в себя обязательство безопасно собирать, оценивать и хранить полную и точную информацию для всех клиентов. Банк также должен проинформировать ФРС за 30 дней вперед, если он намерен приступить к любому новому стратегическому предприятию, запуску продукта, предоставлению услуг или партнерству с внешними сторонами в отношении своей стратегии цифровых активов.

В ФРС отметили, что клиенты «начали принимать меры по устранению выявленных недостатков».

Регулирующие органы, ответственные за банковскую деятельность США, такие как Федеральная резервная система, Управление денежного контролера и Федеральная корпорация страхования депозитов, уже дали банкам инструкции, направленные на минимизацию их участия в рынке криптовалют. В прошлом году Федеральная резервная система объявила о планах переосмыслить свою стратегию в области цифровых активов, внедрив новую «программу надзора за новой деятельностью». Эта программа, укомплектованная экспертами, предназначена для оказания помощи обычным банковским надзорным органам в мониторинге пересечения крипто-сектора и традиционной банковской системы.